40代から始める資産運用 盤石のポートフォリオを徹底解説

こんにちは、投資月収500万円たつや先生です。

私たちのインカム投資アカデミーでは、受講者さまのご年齢や年代によって、おすすめするポートフォリオが少しずつ異なります。

それはご年齢によって、今後必要な出費やライフプランが異なるからです。
あなた自身に最適なポートフォリオを組むことが大切ですね。

例えば40代の方からは、次のようなお悩みをよく伺います。

・お子さまの学費
・住宅の購入費用やローン
・ご家族の介護費用

このようなまとまった出費を考えると、目的に合わせたポートフォリオを組むことが大切です。

40代から始める資産運用 盤石のポートフォリオを徹底解説

これから資産運用を始める時は、目的に応じたポートフォリオをしっかり立てましょう。

投資におけるポートフォリオとは、投資内容の内訳です。

資産全体の何％を、どんな投資先で運用しているのか、そのバランスのことです。

投資方法はひとつだけで良いのでは、と考える方もいらっしゃいます。
しかしリスクを抑えて効率的な投資をするためには、複数の投資先を組み合わせて資産運用することが大切です。

またポートフォリオを把握しておくと、あなたの資産運用のリスク管理にも役立ちます。

40代からのポートフォリオの重要ポイント

40代の皆さまがポートフォリオを考える際は、とても大切な視点があります。

それは投資先からの安定収入、つまりインカムゲインを重視することです。

多くの40代の皆さまは、お仕事の収入だけに頼って生活されています。
今あなたもそうかもしれませんね。

しかし今後の生活を考えると、ひとつの収入源に頼ることは、次のようなリスクを高めます。

・今の勤め先が傾くリスク
・リストラされるリスク
・今の仕事が減るリスク
・職場環境が変わるリスク
・雇用が不安定になるリスク
・体調を崩してしまうリスク
・諸事情で働けなくなるリスク

これは他人事ではなく、どなたにでも起こり得るリスクです。
だからこそポートフォリオを組んで資産運用するときは、投資先からの安定収入、インカムゲインを重視することが大切です。

インカムゲインを重視したポートフォリオとは

それでは40代の方に最適な、インカムゲインを重視したポートフォリオをご紹介します。
投資におけるインカムゲインは、次のようなものが代表的ですね。

・株式の株主配当
・国債や社債の金利収入
・投資信託の分配金
・不動産の家賃収入
・事業投資の利益分配

これらは私たちの身近な投資のインカムゲインです。
もちろんこれは大きな分類なので、それぞれを詳細に見ると、いろんなタイプに分けることができます。

いずれにしても毎月の安定収入を増やすことを、資産運用の第一目的にすることが大切です。
あなたのポートフォリオも、ぜひこの視点で考えるようにしてみてください。

実例：40代からの資産運用のポートフォリオ

それでは実際のポートフォリオを見ていきましょう。

例えば投資初心者の方であれば、次のようなポートフォリオが有効です。
それぞれの資産は個別銘柄でもよいですし、市場全体を買う投資信託やETFでも有効です。

また各配分はひとつの例です。
あなたの投資資金や方針に合わせて、資産ごとのバランスを組み合わせてみましょう。

高配当米国株　　40％
高配当債券　　　20％
ITファンド　　　20％

プラス

ヘッジファンド　20％
または
インカム事業投資　20％

このようなインカムゲインを重視したポートフォリオを組むことが、40代以降の方にとって特に大切になります。

あなたがインカム投資に慣れてきたら、さらに米国不動産リートを追加するのも良い方法ですね。

インカムゲインを着実に増やすことで、給料以上の投資収入になれば、人生そのものがとても楽に過ごせるようになります。
お金のストレスも大幅になくなりますし、ご家族にお金の心配をさせることもありません。

それでは40代からの資産運用のポイントを見ていきましょう。

できるだけ早く資産運用を始めよう

投資はできるだけ早く始めることをおすすめします。

中長期にわたり資産運用を続けると、複利効果が大きくなります。
投資で得られた利息の再投資を繰り返して、効率的にお金を増やせます。

資産資産の期間が長いと、時間の分散も効きますので、よりリスクを抑えてお金を増やせるようになります。

人生設計に合った資産運用を選ぼう

40代以降は大きな出費を伴うライフイベントが続きます。
それらの出費に備えて、お金を積み立てている方も多いです。

例えばお子さまの進学は、大きな出費の代表例です。

お子さまが私立大学に進む場合や、1人暮らしをされる場合は、さらに大きなお金が必要になります。
これがお子さまの人数に応じてかかることになります。

このような出費を見越して、資産運用のポートフォリオを作りましょう。
今からしっかりと備えておけば、経済的な不安は減りますし、精神的に余裕を持てるようになります。

資産運用を活用して、将来の選択肢を広げ、快く子供の背中を押してあげられるようにしましょう。

資産運用を学んでノウハウを蓄積しよう

あなたの目的に合わせてポートフォリオを作り、お金を守りながら上手に増やす経験を積みましょう。

10万円、20万円と毎月の投資収入、インカムゲインが得られる資産運用も有効です。
インカムゲインを増やしていけば、将来的に会社員の給料以上の投資収入を得ることもできます。

投資は定年退職後も続けられるので、あなたが投資のノウハウを磨けば、老後の経済的不安も大幅に解消されます。

まとめ：40代から始める資産運用 盤石のポートフォリオを徹底解説

40代から資産運用を始めるなら、インカムゲインを重視したポートフォリオを作りましょう。
そして得られた利息を再投資すれば、将来的に大きなリターンとなります。

またあなたとご家族に、将来どのくらいの出費があるか、具体的に予測しましょう。
お子さまの進学や住宅購入など、まとまった出費に備えた計画的なポートフォリオが大切です。

そしてあなたが40代から身につけた投資の知識と経験は、一生使えます。
定年退職後も投資という収入源を持ち続けることができます。

私たちが資産運用を始めるにあたって、どのようなポートフォリオを作成するのかは非常に大切です。
ぜひ参考になさってくださいね。