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40代から始める資産運用 盤石のポートフォリオを徹底解説

投稿日:  |  更新日:2020/05/23

こんにちは、投資月収500万円たつや先生です。

私たちのインカム投資アカデミーでは、受講者さまのご年齢や年代によって、おすすめするポートフォリオが少しずつ異なります。

それはご年齢によって、今後必要な出費やライフプランが異なるからです。
あなた自身に最適なポートフォリオを組むことが大切ですね。

例えば40代の方からは、次のようなお悩みをよく伺います。

・お子さまの学費
・住宅の購入費用やローン
・ご家族の介護費用

このようなまとまった出費を考えると、目的に合わせたポートフォリオを組むことが大切です。

40代から始める資産運用 盤石のポートフォリオを徹底解説

これから資産運用を始める時は、目的に応じたポートフォリオをしっかり立てましょう。

投資におけるポートフォリオとは、投資内容の内訳です。

資産全体の何%を、どんな投資先で運用しているのか、そのバランスのことです。

投資方法はひとつだけで良いのでは、と考える方もいらっしゃいます。
しかしリスクを抑えて効率的な投資をするためには、複数の投資先を組み合わせて資産運用することが大切です。

またポートフォリオを把握しておくと、あなたの資産運用のリスク管理にも役立ちます。

40代からのポートフォリオの重要ポイント

40代の皆さまがポートフォリオを考える際は、とても大切な視点があります。

それは投資先からの安定収入、つまりインカムゲインを重視することです。

多くの40代の皆さまは、お仕事の収入だけに頼って生活されています。
今あなたもそうかもしれませんね。

しかし今後の生活を考えると、ひとつの収入源に頼ることは、次のようなリスクを高めます。

・今の勤め先が傾くリスク
・リストラされるリスク
・今の仕事が減るリスク
・職場環境が変わるリスク
・雇用が不安定になるリスク
・体調を崩してしまうリスク
・諸事情で働けなくなるリスク

これは他人事ではなく、どなたにでも起こり得るリスクです。
だからこそポートフォリオを組んで資産運用するときは、投資先からの安定収入、インカムゲインを重視することが大切です。

インカムゲインを重視したポートフォリオとは

それでは40代の方に最適な、インカムゲインを重視したポートフォリオをご紹介します。
投資におけるインカムゲインは、次のようなものが代表的ですね。

・株式の株主配当
・国債や社債の金利収入
・投資信託の分配金
・不動産の家賃収入
・事業投資の利益分配

これらは私たちの身近な投資のインカムゲインです。
もちろんこれは大きな分類なので、それぞれを詳細に見ると、いろんなタイプに分けることができます。

いずれにしても毎月の安定収入を増やすことを、資産運用の第一目的にすることが大切です。
あなたのポートフォリオも、ぜひこの視点で考えるようにしてみてください。

実例:40代からの資産運用のポートフォリオ

それでは実際のポートフォリオを見ていきましょう。

例えば投資初心者の方であれば、次のようなポートフォリオが有効です。
それぞれの資産は個別銘柄でもよいですし、市場全体を買う投資信託やETFでも有効です。

また各配分はひとつの例です。
あなたの投資資金や方針に合わせて、資産ごとのバランスを組み合わせてみましょう。

高配当米国株  40%
高配当債券   20%
ITファンド   20%

プラス

ヘッジファンド 20%
または
インカム事業投資 20%

このようなインカムゲインを重視したポートフォリオを組むことが、40代以降の方にとって特に大切になります。

あなたがインカム投資に慣れてきたら、さらに米国不動産リートを追加するのも良い方法ですね。

インカムゲインを着実に増やすことで、給料以上の投資収入になれば、人生そのものがとても楽に過ごせるようになります。
お金のストレスも大幅になくなりますし、ご家族にお金の心配をさせることもありません。

それでは40代からの資産運用のポイントを見ていきましょう。

できるだけ早く資産運用を始めよう

投資はできるだけ早く始めることをおすすめします。

中長期にわたり資産運用を続けると、複利効果が大きくなります。
投資で得られた利息の再投資を繰り返して、効率的にお金を増やせます。

資産資産の期間が長いと、時間の分散も効きますので、よりリスクを抑えてお金を増やせるようになります。

人生設計に合った資産運用を選ぼう

40代以降は大きな出費を伴うライフイベントが続きます。
それらの出費に備えて、お金を積み立てている方も多いです。

例えばお子さまの進学は、大きな出費の代表例です。

お子さまが私立大学に進む場合や、1人暮らしをされる場合は、さらに大きなお金が必要になります。
これがお子さまの人数に応じてかかることになります。

このような出費を見越して、資産運用のポートフォリオを作りましょう。
今からしっかりと備えておけば、経済的な不安は減りますし、精神的に余裕を持てるようになります。

資産運用を活用して、将来の選択肢を広げ、快く子供の背中を押してあげられるようにしましょう。

資産運用を学んでノウハウを蓄積しよう

あなたの目的に合わせてポートフォリオを作り、お金を守りながら上手に増やす経験を積みましょう。

10万円、20万円と毎月の投資収入、インカムゲインが得られる資産運用も有効です。
インカムゲインを増やしていけば、将来的に会社員の給料以上の投資収入を得ることもできます。

投資は定年退職後も続けられるので、あなたが投資のノウハウを磨けば、老後の経済的不安も大幅に解消されます。

まとめ:40代から始める資産運用 盤石のポートフォリオを徹底解説

40代から資産運用を始めるなら、インカムゲインを重視したポートフォリオを作りましょう。
そして得られた利息を再投資すれば、将来的に大きなリターンとなります。

またあなたとご家族に、将来どのくらいの出費があるか、具体的に予測しましょう。
お子さまの進学や住宅購入など、まとまった出費に備えた計画的なポートフォリオが大切です。

そしてあなたが40代から身につけた投資の知識と経験は、一生使えます。
定年退職後も投資という収入源を持ち続けることができます。

私たちが資産運用を始めるにあたって、どのようなポートフォリオを作成するのかは非常に大切です。
ぜひ参考になさってくださいね。


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